P2P风潮“易破难立” 监管应主打科技升级

发布时间:2022年07月27日
       杨国营的P2P平台群贷网遭遇雷暴, 另一轮雷暴似乎正在加速。 日前, 千亿级P2P平台团贷网因涉嫌非法吸收公众存款被立案调查。 创始人唐、张自首, 被采取刑事强制措施。 这一次不同。 更多重量级甚至业内知名平台的倒下, 正是这一波P2P雷雨的特点。 3月23日, 在团贷网爆雷之前, 2009年成立、被誉为行业“鼻祖”的P2P行业龙头平台红岭创投宣布清算, 留下184亿“坑” 被填满。 一个自然的问题是, 一波又一波的 P2P 平台已经崩溃。 然而, 为什么人们在习惯性思维下所期待的行业还有很长的路要走? 事实上, 在2018年的“P2P雷雨”之后, 现有的P2P平台还有1000多家, 更不用说像红岭创投这样的龙头平台都在往哪里走, 但综合实力较差的大多数平台就足够了。 令人担忧行业风控现状。 P2P行业风控缺失的背后, 真正缺失的是“硬核”监管机制, 尤其是基于大数据的风控技术升级。 P2P行业的问题主要是监管滞后。 如果只是P2P平台的雷暴, 我们可以归结为一个案例。 然而, 一波未平息又再度抬头的P2P闹剧表明, 虽然这个行业的整体风险敞口明显巨大, 但监管滞后, 并没有明显改善。 但与此同时, 一些地方监管机构在创新监管理念、升级科技手段等方面一直走在行业前列。 例如, 温州在团贷网非法吸收公众存款案中的经验值得借鉴。 今年1月, 温州市龙湾区公安局对“鼎信”涉嫌非法吸收公众存款案立案立案侦查。 据悉, 公安部门对本案的早期介入, 得益于温州市金融办从“金融大脑”中发现的预警信息线索。 我国各地金融办在P2P平台风险的早期发现和处置中发挥着重要作用。
        因此, 这样的金融监管者能否转变思路, 加强监管的技术升级, 其实很重要。 仍以温州为例, 其“金融大脑”的核心是支付宝“风险大脑”提供的监管科技能力。 自去年10月系统上线以来, 温州金融办共发现206个疑似高风险利益相关者风险。 企业, 包括大量的P2P平台。 科技手段能否有效防控金融风险, 除了地方金融办在监管第一线的地位, 还与金融平台的发展特点有关。 近年来, 包括P2P在内的金融业态不断丰富, 金融机构数量呈爆炸式增长。
        随着互联网的快速演进, 风险爆发频率高、传播速度快、利益相关者广泛、形式多样的特点也随之而来。 这是对金融监管部门依靠人力和经验的传统监管模式的挑战,

却与依托大数据的科技风控完全契合。 金融科技优势是显而易见的。 基于类似“风险大脑”的成熟科技风控方案, 不仅可以识别P2P, 还可以有效地对小额贷款、融资担保等金融机构进行风险评估和识别。 同时, 一套全国通用、普及度高的技术风控解决方案, 也可以在最大化协同效应的意义上, 针对涉及范围外、跨区域经营的高风险金融行为。 地方金融监管部门的监督。 虽然目前关注较少, 但同样重要的是, 从长远来看, 科技手段对金融监管升级的意义在于, 金融监管的介入越深, 对人的依赖越少,

对人的依赖越少。 更重要的是解放监管。 在减少无效监管的同时, 故意人为干预造成的监管障碍也会减少。 换言之, 科技风控不仅在升级监管手段, 还将深刻影响未来监管机制, 从这个意义上说, 同时提升监管效率和社会公信力。 就目前的P2P行业而言, P2P平台的数量还在上千家。 在监管趋严和市场整合的内在需求下, 小平台暴走, 中平台被清算, 大平台转型。 它必将成为整个行业。 发展趋势。
        依托科技风控的监管升级发挥作用, 不仅倒逼行业良性整合, 更成为行业进入成熟期后行业发展的更强大动力。